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八打灵再也：AmBank Group 的中小型企业 (SME) 客户中共有 98% 在 Covid-19 大流行中幸存下来，尽管商业环境面临越来越大的挑战，但该部门仍然是该贷方的主要增长引擎之一。
AmBank 集团商业银行业务董事总经理 Christopher Yap 表示，将 2020 年 3 月的数据（大约是该国大流行开始的时间）与今年 3 月的数据进行比较，该银行集团的中小企业基地的生存率为 98.4%。
“这些利率可能会不时变化，具体取决于所提供的还款援助、客户的商业模式和市场动态，我们将继续密切关注，”Yap 告诉 StarBiz。
据他介绍，AmBank 的目的是通过“超越融资”来降低中小企业的失败率。
“作为一家专注于中小企业的银行，我们意识到中小企业需要加速采用数字化。 为寻求采用数字化的中小企业提供了发展支持和相关解决方案，”他指出。
据说中小企业是 Covid-19 大流行的最大受害者之一，由于长期封锁，许多小型企业被迫倒闭。
Yap 表示，虽然前进的道路将继续充满挑战，但采用第四次工业革命（也称为 IR 4.0）和数字化的中小企业将在应对挑战方面占据上风。
“在向流行病过渡以及重新开放国际边界的支持下，马来西亚正在逐步实现经济复苏。
“与此同时，我们继续看到地缘政治不稳定、供应链中断、货币政策收紧导致金融市场波动，以及潜在的全球经济放缓。
“为此，虽然中小型企业将受益于重新开放边境和恢复经济活动，但成本上升、劳动力挑战和不稳定的环境是预计将有助于中小型企业复苏和反弹的因素， ”亚普说。
尽管如此，他指出中小企业领域的前景仍然令人鼓舞。
“马来西亚在 2021 年录得 3.1% 的增长，而 2020 年因大流行而收缩 5.6%。 这是一个大幅反弹，我们预计马来西亚的经济将在 2022 年增长超过 6%，这是 2021 年增长的两倍，”Yap 说。
Yap 指出，去年有五个州的增长高于该国的整体增长。
“这是由槟城以 6.8% 领先，我们预计北部走廊和巴生谷将引领增长，我们将考虑转移资源以专注于这些地区，但当然，我们也会非常关注其他地区，”叶说。
关于中小企业不良贷款（NPLs），他说这不是该集团的主要问题。
“截至 3 月份，不良贷款率从两年前的 2.93% 降至 2.62%。
“中小企业的定义非常多样化。 有独资经营者/合伙企业、年营业额低于 1000 万令吉的小型中小企业、1000 万令吉至 5000 万令吉的中型中小企业和 5000 万令吉以上的大型中小企业。
“就不良贷款数量而言，如果你研究不良贷款集中度，很大一部分不良贷款来自现金储备较少的小型和相对较新的老式公司，”Yap 说，并补充说，大中型中小企业的不良贷款是低的。
他指出，截至 2022 年 3 月 31 日的财政年度（FY22），AmBank 的中小企业贷款同比增长近 9.2%，反映出前景有所改善。
他补充说：“我们看到的增长率至少是该国增长率的 1.5 倍，如果不是两倍，我们也很乐观。”
截至 3 月，大马银行的中小企业贷款账簿为 249 亿令吉。
Yap 说，2021 年，马来西亚 97.4% 的商业机构由中小企业组成，中小企业是马来西亚经济支柱的事实是不可否认的。
“中小企业是制造业强国，在 2021 年贡献了马来西亚国内生产总值（GDP）的 34.5%。
“事实上，预计到 2025 年，中小企业将贡献马来西亚 45% 的国内生产总值，”他补充说。
在环境、社会和治理 (ESG) 等热点问题上，Yap 承认合规对于任何企业都至关重要，因为它在获得投资者信心方面发挥着关键作用。
“ESG 在任何公司的业务和运营理念中不再是‘很好拥有’，而是‘必须具备’，”他说。
据他介绍，该银行在 22 财年的新融资支出中有 95% 是低风险和对 ESG 友好的，批准了超过 5.96 亿令吉的绿色贷款。
“我们制定了一项战略计划，以帮助我们的客户低于剩余 5%，以确保他们符合所需的 ESG 标准。
“总体而言，中小企业在采用 ESG 方面仍存在较大差距。
“现实情况是，中小企业非常关注底线，并将 ESG 视为奢侈品而非必需品。”
然而，他表示，如果中小企业从长远来看不采用 ESG，将会付出代价，因为越来越多的客户、贷方、监管机构和潜在投资者要求遵守 ESG。
“这可能会导致他们在未来失去商机。”
同时，叶说，大流行后，银行的贷款要求没有变化。
“我们正在投入更多资源来发展选定的地理区域和细分市场。
“我们的目标是尽可能保持通往实体经济的信贷渠道畅通。”
Yap 表示，贷方的目标是通过了解中小企业的独特需求并提供增值服务（例如定制的业务建议和指导以及实际的业务支持等），继续做更多的事情来帮助他们成长和取得成功。
“我们的观点是，我们在这里支持这一关键的企业家和企业群体，因为我们在经历了两年的大流行病挣扎后启动了经济。”
关于贷款人正在努力帮助更多中小企业取得成果的合作伙伴关系，Yap表示，AmBank正在与巴生谷和槟城的一些开发商建立合作伙伴关系，以开发大片工业区。
“例如，在北部走廊，我们看到升级电子和电气行业及其供应链行业的制造设施的巨大需求。
“我们也看到巴生谷电子商务仓储业蓬勃发展，以迎合最后一英里的送货服务。
“这些是我们正在与工业园区开发商合作的伙伴关系，”他说。
Yap 表示，该银行还正在与股权众筹合作伙伴建立合作伙伴关系，以提供来自银行的债务融资，以及通过第三方股权融资机构为其部分客户提供股权融资。
“我们还认为，教育和发展在促进公司或业务发展方面发挥着重要作用。
“通过 AmBank BizClub，我们与 12,000 多家中小企业合作，提供教育、培训和交流机会，帮助企业扩大规模，”他说。
