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银行即服务 (BaaS) 的机会无穷无尽，而亚太地区 (APAC) 更是如此。
该地区的银行，特别是新加坡和香港等中心的银行，已经接受并成为开放银行、自动化服务、不断改进的 API 和不断变化的客户期望方面的领导者。
现在，BaaS 为消费者创造了令人兴奋的新主张，并为银行和金融机构重新配置了价值链。
Finastra 最近的一份全球报告， 银行即服务：展望 2022 | 为嵌入式金融铺平道路，揭示了跨多个部门的数字中断和转型潜力的真实程度。
这种增长不仅在地平线上，而且已经到来。 与全球任何其他地区相比，我们在亚太地区采访的高级管理人员中有 88% 已经实施或计划实施 BaaS 解决方案。 反过来，BaaS 市场有望达到 到 2030 年将达到 3.6 万亿美元.
在我们研究的关键用例中，从零售银行的贷款到企业银行的现金管理服务——其中一个用例的增长潜力明显不同； 中小企业贷款。
中小企业贷款问题
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每个中小企业都有不同的贷款需求来发展和经营业务，从传统银行获得贷款很麻烦，流程冗长，文件要求详尽，信贷选择有限。
亚太地区的中小企业为该地区的经济做出了巨大贡献，约占企业总数的 98% 和就业的 50%。
尽管中小企业很重要，但它们的发展仍面临重大障碍，其中最重要的障碍之一是缺乏融资渠道。
难以向传统贷方证明信誉是亚太地区中小企业面临的一个主要问题，尤其是在大多数中小企业仍然严重依赖现金的发展中国家。
世界贸易组织的研究发现，全球超过一半的中小企业的贸易融资申请被拒绝，而跨国公司的这一比例仅为 7%，这通常是由于缺乏信息。
大流行加剧了这一问题，因为银行试图通过不再为中小企业提供资金来降低风险。
现在，亚太地区的中小企业面临着 2 万亿美元的资金缺口，这意味着这些公司面临着生存风险，因为它们在应对危机带来的冲击方面缺乏弹性和灵活性
进入银行即服务
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显然，无论外部大流行压力如何，都需要做出改变。
需要一个更大的特定中小企业贷款产品市场，为中小型企业主提供更多选择。
因此，作为银行产品的中小企业贷款预计将在未来几年迅速增长。
这种增长不是由一个部门推动的，而是由整个领域推动的，从零售到技术，从银行到医疗保健。
BaaS 使“API 市场”能够嵌入到分销商体验中，使中小企业能够访问特定行业的贷款产品。
例如，以在线零售为例，eBay、Etsy 或 Shopify 等电子商务平台可以访问帮助他们预测和预测中小企业偿还贷款能力的数据。
然后，诸如 PayPal 之类的提供商可以以固定费用提供负担得起的商业贷款，帮助填补融资缺口并绕过中小企业获得银行贷款的需求。
这个市场为中小企业客户提供了更多的产品和供应商选择，如果它能够满足多个行业不同企业的特定需求，它将表现出色。
越来越多的证据表明 API 市场的巨大潜力。
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其中最引人注目的是 Shopify，它与花旗集团、高盛和巴克莱等公司合作提供中小企业贷款，但目前不向客户提供选择他们选择的银行的选项。
受益于市场模式的不仅仅是最终客户。
分销商可以加深与中小企业客户的关系，并有机会进行交叉销售并增加客户粘性。
另一方面，银行通过利用分销商的客户群，以低成本增加了客户获取。 最后，推动者可以为服务不足但正在增长的细分市场提供解决方案，从而创造额外的收入来源。
菲纳斯特拉的研究指出了分销商对市场模式的广泛支持，但强调了一些考虑因素。
首先，客户的选择过多可能会使他们感到困惑，尽管可以通过创建特定行业的市场来缓解这种情况。
其次，像亚马逊或阿里巴巴这样拥有强大谈判能力的大型组织可以选择与单一银行建立战略合作伙伴关系。
最后，如果要由所有银行提供一致的产品，则必须克服多个国家/地区的监管差异。
尽管有这些保留，BaaS 将为中小企业贷款带来巨大的变化，为最终客户创造更多的选择和更少的资金拒绝。
市场模式将推动竞争并为服务不足的中小型企业带来新的可能性，而这些中小型企业确实是任何经济体的命脉。
因此，我们都将从 BaaS 的出现中受益。
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