传统银行通过数字银行吸引马来西亚中小企业

马来西亚中小企业对传统银行感到失望

中小企业对传统银行在这些困难时期不愿或无法支持他们表示失望。 他们的反馈包括响应缓慢、获得信用的机会有限以及决策和流程的透明度最低。

根据 Fair, Isaac, and Company (FICO) 的说法，有迹象表明马来西亚的传统银行正面临着将中小企业输给非传统竞争对手的可能性。

这家总部位于加利福尼亚的数据分析公司补充说，预计近 60% 的马来西亚中小企业将采用替代贷款解决方案，而不是传统贷款解决方案，因为他们对获得后者的支持持悲观态度。

FICO 亚太区决策管理解决方案高级总监 Aashish Sharma 表示，115 万家中小企业贡献了马来西亚总劳动力的 48%，生产了超过 38% 的国内生产总值。

这对于任何金融实体（无论是传统的还是新的创新）都代表着为这一细分市场服务的巨大机会。

图片来自 Unsplash

马来西亚中小企业的贷款替代方案

最近，风险投资 (VC)、股权众筹 (ECF) 和点对点 (P2P) 借贷等非银行渠道已成为人们关注的焦点， 提供贷款替代方案 中小企业和与传统贷款机构的激烈竞争。

根据 2022 年中小企业和企业家融资：经合组织记分牌、风险投资和私募股权在 2020 年底积累了 117 亿令吉的承诺资金； 来自政府机构、主权财富基金、企业投资者和其他资产管理公司的出资人。

同年，117 宗交易涉及风险投资和私募股权。 与 2019 年相比，2020 年股权众筹增长了惊人的 457%，从 2292 万令吉增至 12773 万令吉。 点对点在 2020 年增长了 20%，从 2019 年的 4.1864 亿令吉增至 5.0331 亿令吉。

替代资金贷款的强劲存在以及进一步失去更多中小企业的风险越来越大，迫使传统银行转向数字创新来帮助改善消费者情绪。

虽然大部分注意力都集中在 2022 年 4 月颁发的五个数字银行牌照上，但这些合作伙伴关系和合资企业将为数字银行部门带来什么仍有待观察。 那么，那些为现有客户数据库服务的人呢？

他们随后对其产品的采用和创新必须仔细计划并精确执行，以保持其在市场中的相关性。

根据 Andrew Gilder 和 Matt Cox 的一篇文章，一个 推荐方式 传统银行 可以采用的是开发以客户为中心的产品，这些产品具有增加价值的数字创新。

马来西亚银行提供中小企业解决方案

为 2000 万客户提供服务的马来亚银行有限公司提供解决方案，帮助中小企业节省人力资源和财务部门的成本。

Maybank2u Biz 允许中小型企业支付账单、支付员工工资以及向供应商或业务合作伙伴付款，此外还可以检查账户余额和在本地和海外转移资金。

同时，丰隆银行（HLB）最近连续第四年被授予马来西亚最佳中小企业银行，正如 HLB 的 Kevin Ng 所引用的那样，他们的方法“通过将流程数字化为自动化旅程，为中小企业客户提供简单和无摩擦的体验”。中小企业银行业务负责人。

HLB 为客户提供的一种解决方案是 完全数字化的入职体验 这消除了访问实体分支机构以执行简单任务（例如开设企业帐户）的需要。 客户只需访问 HLB 的 Web 应用程序即可。

HLB 还推出了马来西亚首个基于生物特征的移动 eToken，为其在线银行平台提供便利和增加安全性。

马来西亚大华银行 正式推出自己的 UOB SME 应用程序最近允许公司进行交易、申请贷款、跟踪现金流和跟踪外币警报，以及应用程序上的其他功能。

“该应用程序为中小企业提供了实时视图和随时随地管理财务的便利。 中小企业现在可以保持业务领先并拥有 更好的财务控制 同时推动他们的增长战略”，大华银行马来西亚首席执行官 Ng Wei Wei 说，

外汇警报至关重要，尤其是对于设有区域办事处的中小企业。 “个性化货币观察名单和警报是帮助中小型企业管理外汇风险的有用工具，特别是考虑到波动的货币环境，”董事总经理兼批发银行国家负责人 Andy Cheah 说。

塑造数字银行业

传统银行如何重新定义自己将塑造未来的数字银行业。 对于获得数字银行牌照的五家企业来说，为中小企业制定计划和具体解决方案需要大量时间和调整。

对现有客户进行数据和行为分析的传统银行可以利用这一优势，占领曾经属于他们的市场。

随着世界步入新常态，对数字银行援助和解决方案的需求将保持高位，只要它以客户为中心、提供灵活性并具有明确的价值主张。

特色图片来源：编辑自 不飞溅

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