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我很荣幸在马来西亚中小企业全国会议上发表讲话。 让我与其他人一起祝贺联合组织者举办这一重要活动。
支持中小企业发展是马来西亚国家银行长期以来的首要任务，也是我们促进包容性金融体系努力的一部分。 鉴于中小企业在鼓励创新和通过创造就业机会扩大经济参与方面发挥着关键作用，这对马来西亚的长期增长前景也至关重要。
金融部门蓝图中至少四分之一的战略特别关注中小企业。 同样，中小企业仍然是政府宣布的各种国家总体规划（包括新工业总体规划（NIMP）和国家能源转型路线图（NETR））中的重点关注领域。
中小企业也是银行的重要业务板块。 2023年，中小企业融资几乎占企业融资总额的一半（49.6%）1，银行向 228 万个中小企业账户发放了 5,280 亿令吉融资总额。2 国家银行已进一步拨款 324 亿令吉，以进一步增强中小企业在战略和新增长领域的融资渠道。
如果还有人怀疑这是我们银行非常关心的问题的话，我数了数银行中至少有七个部门致力于与中小企业融资问题相关的各个不同方面！
几十年来，我们在构建完善的中小企业融资支持体系方面取得了很大进展。 这包括建立在国家层面推动和协调中小企业发展的机构、扩大信用担保计划、减少通过CCRIS和私人信用局进行信用评估的信息障碍、众多便利计划和债务解决安排以帮助小企业复兴。
这些努力对于提高马来西亚传统银行的中小企业融资水平和规模至关重要。 如前所述，中小企业融资几乎占银行企业融资总额的一半。 但要提供有效的中小企业融资策略以支持马来西亚的经济愿望，未来的道路将需要“超越银行和贷款”，以缩小中小企业的资金缺口。
鉴于中小企业及其融资需求的多样性，我们认为，解决中小企业融资挑战的更完整的解决方案必须同时解决三个方面的问题：
首先，加强银行和银行融资的传统作用，同时认识到银行融资的局限性，特别是在新的创新企业生命周期的早期阶段。
其次，开发和深化替代融资来源，以补充传统银行融资。
第三，加强企业层面的因素，提高中小企业获得负担得起的融资的能力。
在推进这些方面的努力方面已经取得了重要进展。 通过以下创新模式继续增强中小企业获得传统银行融资的机会：
iTEKAD 将慈善和商业基金融为一体，为微型企业家提供种子资本和小额融资，以及特定的支持和能力建设支持。
CGC等信用担保机构推出了组合担保，以更快的速度和更大的规模为缺乏抵押品和记录的借款人提供信用增级。
Skim CAKNA 是 2021 年推出的一项流动性计划，也已成功扩展，以帮助中小企业利用与政府的合同来管理现金流。
由马来西亚信用担保公司（CGC）推出的 imSME 在线推荐平台，通过将中小企业的融资需求与多个提供商（银行和非银行）的相关融资选项相匹配，帮助减少中小企业的贷款搜索工作和成本，从而解决中小企业融资难面临的重要痛点。
Khidmat Nasihat Pembiayaan 平台（或 MyKNP）对此进行了补充，该平台提供建议，帮助未成功的融资申请人提高未来融资的资格。
银行将继续在中小企业融资生态系统中发挥重要作用，并且仍有相当大的空间进一步发展其角色，特别是在基于另类数据的贷款决策以及支持更大票据、更长期限和灵活融资解决方案方面通过风险分担安排，不会使储户资金面临过度风险。
在这方面，我们也取得了重要进展。 数字银行和众筹和P2P平台等其他融资平台的进入，提供不同的商业模式和创新的信用评估方法，将有助于中小企业融资来源的扩大和多元化。
此外，发展性金融机构（DFI）正在得到加强，在支持中小企业融资方面发挥更大作用。 政府宣布正在进行的开发性金融机构重组将扩大其融资能力，同时提高协同效应和规模经济，以支持资金流向高风险领域。 这包括帮助银行通过风险分担安排改进中小企业融资方法以及开发替代的非银行融资来源。 与此同时，我们继续利用国家银行的中小企业基金来更好地解决融资缺口，并鼓励资金流向更具影响力的发展领域。 其中一个例子是我们与政府持续合作，为中小企业策划端到端技术采用计划，其中包括技术咨询、能力建设、融资和鼓励参与的比例激励等要素。 持续发展中小企业资本市场和私募股权融资也很重要。
尽管做出了这些努力，我们认识到仍有一些中小企业在获得融资方面继续面临挑战。 我们非常仔细地研究了这个问题，我们掌握的证据表明，这些挑战通常与信用违约历史、不确定的还款能力和企业管理问题有关3。 这强调了第三个重点领域的重要性，即需要加强中小企业自身，作为改善融资渠道的必要先决条件。
通过iTekad和国行中小企业基金等计划，我们继续与相关中小企业机构和协会合作，将技术培训、财务能力和业务支持服务与融资支持结合起来。 鉴于疫情危机对中小企业造成重大影响，我们大幅提升了AKPK的能力，帮助中小企业提高财务弹性并解决债务问题。 我们继续加强金融知识普及工作，到 2023 年，覆盖了超过 630 万马来西亚人，其中包括中小企业家。
女士们，先生们，
展望未来，中小企业将需要应对新兴的大趋势，这些趋势将从根本上塑造中小企业未来的业务前景。 其中一个趋势是全球向可持续或绿色商业实践转型的势头不断增强。
迄今为止，向更可持续的做法过渡的理由已经充分确立，而不仅仅是对企业的社会责任反应。 这对于企业的长期生存至关重要。 对于一些企业来说，随着气候相关信息披露的需求增加并变得更加普遍，这已经对业绩和融资渠道产生了影响。
对于马来西亚来说，风险很高。
据估计，马来西亚 20% 的国内生产总值和 23% 的劳动力与我们经济中难以减少的部门有关。
根据国家能源转型路线图（NETR），欧盟推出的碳边境调整机制（CBAM）有望在2026年影响马来西亚对欧盟出口总额的57％。
60% 的中小企业声称，他们希望通过加强 ESG 实践来增加商机并创造长期价值，并且需要帮助才能做到这一点。
如果不采取适应措施和投资来增强供应链的弹性，马来西亚将在未来十年内面临因洪水造成的巨大国内生产总值损失。 马来西亚国家银行和世界银行最近发表的一项联合研究项目的结果支持了这一点。
这凸显了中小企业转型的紧迫性。 采用可持续做法将增强中小企业抵御气候风险的能力，并促进获得负担得起的金融保护和与可持续发展相关的融资。 相反，实体风险和转型风险如果管理不善，可能会导致商业活动严重中断、财产损失以及经济价值潜在的不可逆转的侵蚀。
国家银行与证券委员会共同主持的气候变化联合委员会（JC3）正在大力支持中小企业的转型努力。
与马来西亚证券交易所合作的绿色价值链 (GVC) 计划，通过能力建设、技术采用和融资相结合，使超过 330 家参与大型企业供应链中的中小企业开始测量和报告其温室气体排放量支持。
JC3现已成立一个专门的中小企业焦点小组（SFG），以提供更有针对性的重点和战略，旨在加速中小企业转型和采用可持续实践和商业模式。 JC3 SFG 推出了多项关键举措，帮助中小企业开始并推进转型之旅。 其中包括 ESG Jumpstart Portal，这是一个一站式在线信息中心，供中小企业获取基础信息、资源、工具和指导，以启动可持续发展之旅。
国家银行还与参与的金融机构配套建立了 10 亿令吉的低碳转型基金（LCTF），以帮助中小企业在其业务运营中采用可持续和低碳实践。 我们的目标是进一步加大对能够开发和规模化绿色技术和流程，或者正在为向低碳模式转型做出有意义努力的企业的融资支持。
金融机构也在增强自身能力，为中小企业转型提供建议和技术支持，包括风险管理和信息披露实践。 这些努力对于确保银行的业务和风险战略与中小企业的转型路径保持一致至关重要。
女士们，先生们，
让我结束我的发言。
中小企业融资是一个持续的过程，也是经济发展和进步的关键过程。 虽然银行对中小企业融资的比重很高，但相对于目前中小企业对GDP的贡献，我们的目标不是在有限的时间点上取得胜利，而是通过有效的政策干预，确保更广泛的金融体系“超越”。银行和超越传统形式的贷款”正在努力适应和响应中小企业的融资需求。 为此，我们将继续与中小企业界密切合作，了解您的问题和挑战，并在相关情况下支持您在融资之外的进步和发展。 由于这些需求将随着时间的推移而不断变化，因此创新是关键。
不用说，我们无法单独做到这一点。 在任何国家，振兴中小企业的议程都需要全国共同努力。 政府和金融政策发挥着关键作用，但银行改进当前方法的意愿也发挥着关键作用。 中小企业自身也需要更积极地加强自身的财务和业务能力。 国家银行仍然致力于与行业和政府内的合作伙伴密切合作。 我们将继续努力吸引私营部门融资，同时强调在此过程中的政策考虑和必要的改革。 我们依靠行业协会和专家作为中小企业的聚集点继续发挥积极作用，帮助提高认识、共同创建解决方案并传播重要信息。
就此而言，我非常感谢您的关注。
