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简单来说
2022 年 1 月 4 日，马来西亚中央银行（“国行“），马来西亚中央银行，发布了数字保险公司和回教保险运营商许可框架讨论文件（“DITO 讨论文件“）。 DITO 讨论文件概述了新提议的监管框架（“提议的框架“）适用于数字保险公司和回教保险运营商（“DITO“）。 该文件代表了国行鼓励金融部门数字化举措的下一阶段，并遵循国行于 2020 年 12 月 31 日发布的数字银行许可框架。
预计 DITO 将完全或几乎完全通过物理访问点有限的数字方式运作。 预计 DITO 通过应用创新技术，将有助于 BNM 提高保险和回教保险在服务不足和服务不足的马来西亚细分市场的目标。
- DITO 讨论文件阐明了：
- 获得许可的 DITO 在满足马来西亚经济保护需求方面的预期价值主张；
- 国行开放考虑的商业模式类型； 和
- 获得许可的 DITO 应遵守的监管要求。
- BNM 已就潜在 DITO 申请人必须满足的关键要求征求业内人士的反馈。 申请将在稍后由国行公布。 在获得反馈后，国行计划在今年发布征求意见稿和一份关于 DITO 审慎和商业行为要求的政策文件。
DITO 讨论文件列出了以下关键评估标准。
- DITO 许可的关键评估标准
DITO 申请人必须证明他们的产品符合马来西亚的最佳利益，并将为马来西亚的长期社会和经济利益做出贡献。 以下是构成国行 DITO 许可评估标准一部分的关键价值主张：- 包容性 – 能够开发和提供负担得起的保护解决方案的 DITO 申请人，这些解决方案适合并响应更广泛人群的需求，以解决关键的保护差距，特别是在马来西亚面临财务风险的群体中；
- 竞争 – 能够提供按需、量身定制和创新的产品和服务的 DITO 申请人，包括利用技术进行竞争、提供增值服务和增强客户体验； 和
- 效率 – DITO 申请人能够通过有效的流程和服务改进来提供更好的客户体验，从而提高客户满意度。
- 其他商业模式
根据拟议框架，国行表示愿意考虑更广泛的商业模式，包括风险分担模式。 其中包括众包或点对点保护计划，超出了目前由传统持牌保险公司和回教保险运营商运营的计划。 除了拟议的框架外，预计获得许可的 DITO 将遵守市场行为和消费者保护等领域的现有要求。 - 监管灵活性和基础阶段
作为新进入者，国行承认 DITO 在基础阶段将需要监管灵活性，这是获得许可的 DITO 在其业务发展的初始阶段进行调整和获得支持的特定时期。 在这方面，国行正在考虑以下监管灵活性：- 在入境点将最低缴足资本要求降低至 4000 万令吉（而不是传统保险公司和回教保险运营商的 1 亿令吉）； 和
- 与风险水平成比例的审慎和商业行为要求的其他灵活性。
另外，国行也可能施加额外的要求，以鼓励 DITO 加强其技术弹性以应对运营中断和网络威胁。
尽管有最初的监管灵活性，但预计所有 DITO 将逐渐完全遵守与传统保险公司和回教保险运营商相同的监管要求，以确保监管平等。
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