“银行认为中小企业是盈利能力低、违约风险高的失败企业”

为什么中小企业主被剥夺了刺激方案的发放？ 达卡大学经济系前任系主任 Momtaz Uddin Ahmed 教授解释了原因

然而，根据中小企业基金会和 Friedrich-Ebert-Stiftung 于 2021 年 9 月发表的题为“冠状病毒危机后中小企业的未来：挑战和机遇”的研究，分配给达卡小型和与该地区其他国家的中小企业相比，中型企业 (SME) 的数量较少。

例如，印度将 38% 的刺激资金分配给中小企业，泰国 33% 和马来西亚 24%，而孟加拉国的拨款约为 22%。

最重要的是，事实证明，分配的刺激贷款没有在中小企业之间正确分配。

2021 年 9 月，中小企业基金会和孟加拉国弗里德里希-埃伯特基金会组织了一次网络研讨会，孟加拉国银行前行长 Atiur Ra​​hman 表示，由于持续的冠状病毒危机，当地中小企业部门的收入下降了 66%。 76% 的产品仍未售出。

他补充说，此外，42%的中小企业雇用的人收到了部分报酬，而4%的人根本没有得到报酬。

但是，为什么中小型企业所有者被剥夺了刺激方案的发放？ 为了找出答案，我们采访了达卡大学教授、经济学家和前经济系主任蒙塔兹·乌丁·艾哈迈德博士。

商业标准：你认为刺激方案在孟加拉国的中小企业和家庭手工业中得到了适当的分配吗？

蒙塔兹·乌丁·艾哈迈德博士： 尽管政府宣布了针对中小企业的刺激计划，但并未根据企业家的需要适当分配或分配。 我是根据达卡商会和其他此类机构所做的快照调查说的。

TBS：但是是什么导致了这种情况发生？

MUA：首先，宣布的 20,000 千万塔卡（23 亿美元）的一揽子计划是不够的。 前中央银行行长 Atiur Ra​​hman 还建议至少应再分配 20,000 千万塔卡，以帮助中小企业从 Covid-19 的影响中恢复过来。

第二个原因包括银行，它们通常不想帮助企业家。 银行被赋予分配刺激贷款的责任。 他们应该分配的是政府的钱，但他们表现得好像这是他们的钱。

事实证明，获得贷款的是大公司，而不是小公司。 如果您查看 2020 年 12 月发布的题为“Covid-19 危机中的 RMG 部门：治理挑战和前进方向”的孟加拉国透明国际 (TIB) 报告，该报告称，大型工厂优先获得奖励资金。 在某些情况下，大型工厂所有者被指控利用政治影响力和游说获得上述资金。 有一句谚语——“当阳光普照时，你会发现银行就在你身边”，这就是这里正在发生的事情。 银行与一些大公司或企业主合作，这些所有者很早就得到了刺激。

银行将中小企业视为盈利能力低、违约风险高的失败企业。 但如果你真的调查一下，就会发现大公司才是主要的贷款违约者。 现在，如果孟加拉国银行停止特别信贷计划，银行将永远不会出面帮助中小企业。

但事实是，如果我们想接待世界级的企业家，银行需要改变这种态度，将中小企业贷款系统视为其核心银行政策的一部分。

我们在这里遇到的另一个问题是我们没有关于中小企业的适当数据或统计数据。 中小企业的数量，哪些企业需要刺激贷款，哪些不需要——我们不知道。 正因为如此，无法做广告的实际低资本、小型和山寨企业主正在受苦。

同样，贷款申请流程和政策并不涵盖所有中小企业。 例如，政策规定借款人将仅获得一年的利率优惠。 如果借款人想在一年内还清贷款，那将是非常困难的，因为在危机期间分期付款太高，他们无法支付。

贷款期限可延长至五年，但政府的贴息将在一年后结束。 结果，小借款人对贷款不感兴趣。

然后政府提到刺激贷款将仅作为营运资金提供，这意味着只有那些已经开展业务的人才能获得这些贷款。

这就是为什么微型和家庭企业的新进入者被排除在中小企业一揽子计划之外的原因。

TBS：您如何看待数字贷款系统？

MUA： 在这种情况下，数字融资系统可以改变游戏规则，有助于缩小中小企业的融资缺口，使小型企业能够根据其数字足迹创建的数据库挖掘替代资金来源。

金融科技公司（fintech）、银行和金融机构、大型科技公司和大型科技公司现在通过数字平台提供数字金融产品和服务。

例如，bKash 于 2021 年启动了这项服务，人们可以使用 bKash 应用程序获得城市银行的贷款。 这是接触全国所有中小企业的好方法。

除此之外，还可以调整其他政策，例如实施 2019 年中小企业政策，其中包括基于集群的中小企业发展、信贷支付流程验证计划、创建数字仪表板、发展银行-客户关系、优先考虑出口导向中小企业、女企业家、环保中小企业机构等