中小企业贷方 Funding Societies 筹集了 1.44 亿美元,由软银愿景基金 2 领投,外加 1.5 亿美元的债务额度 – TechCrunch

小企业是东南亚经济的支柱,但许多企业难以获得营运资金贷款,因为他们没有传统的信用记录或抵押品, 资助社团. 这家自称是该地区最大的中小企业数字融资平台的金融科技公司使用其他形式的信用评分,自 2015 年推出以来已向 MSME 支付了超过 20 亿美元的融资。今天,Funding Societies 宣布已筹集 1.44 亿美元由 SoftBank Vision Fund 2 领投的 C+ 轮融资超额认购,新投资者包括 VNG Corporation、Rapyd Ventures、EDBI、Indies Capital、K3 Ventures 和 Ascend Vietnam。

它还从机构投资者那里获得了 1.5 亿美元的债务额度,其中一些自去年以来已被提取。

TechCrunch 首次报道了资助协会 当它在 2016 年进行 A 轮融资时. 该公司的上一轮融资是在 2020 年至 2021 年期间筹集的 4500 万美元的 C 轮融资。其最新资金的一部分,即 1600 万美元,将通过其股票期权计划以股票回购的形式分配给前任和现有员工。

该公司由 Kelvin Teo 和 Reynold Wijaya 在哈佛商学院相遇后于 2015 年创立。 它现在在新加坡、印度尼西亚(被称为 Modalku)、马来西亚和泰国获得许可和注册。 它最近开始在越南运营,并将利用其 C+ 系列的一部分进入菲律宾。

该平台支付的在线贷款规模从 500 美元到 150 万美元不等。 自推出以来,它通过超过 490 万笔贷款交易向 MSME 支付了超过 20 亿美元的商业融资。 Funding Societies 的客户规模从社区商店和电子商务供应商到中型企业,如快速增长的初创公司和成熟的公司,他们希望获得比银行贷款更快的基于收入的融资,银行贷款通常需要大约两到Teo 告诉 TechCrunch 三个月支付。

最近一项使用亚洲开发银行方法计算的影响研究表明,Funding Societies 支持的 MSME 贡献了 36 亿美元的 GD​​P 和 350,000 个工作岗位。

Teo 表示,通过覆盖广泛的业务,Funding Societies 具有更好的客户获取成本和贷款价值比率。 它还可以更快地积累数据以训练其数据评分模型,该模型来自传统和替代数据源。 传统来源包括银行对账单和征信机构信息(如果有),而替代来源包括交易信息、在线评论和供应链数据流。

Funding Societies 的优势之一是它的一些数据源是专有的,而它们通过合作伙伴关系对其他人拥有专有权。 Teo 说,这让这家初创公司比新玩家更具优势,以及 Funding Societies 自推出以来收集的贷款偿还数据量。 他补充说,即使在 COVID-19 大流行期间,Funding Societies 的贷款违约率也在 1% 到 2% 之间,这就是为什么它能够从这么多机构那里获得债务额度的原因。

Funding Societies 的利率通常高于银行,但低于或等于信用卡——事实上,它提供了带有借记卡的信用卡来替代公司卡。 它还与企业合作,包括 Shopee 和 Bukalapak 等电子商务平台、簿记应用程序 布库瓦隆、金融科技 Alterra 和农业科技平台 塔尼哈布 为中小企业客户提供营运资金贷款。

Teo 和 Wijaya 说 Funding Societies 的主要竞争对手不是银行。 相反,Teo 表示,它的许多客户依靠朋友或家人的贷款、他们的储蓄和个人信用卡来为他们的业务融资。 “机会是巨大的,因为这是一个 3000 亿美元的优质融资缺口,”他说。

软银投资顾问管理合伙人格雷格·穆恩在一份准备好的声明中表示,“东南亚的中小企业历来难以获得机构融资,而是被迫主要依靠个人资金来支持增长。 Funding Societies 正在为这些公司搭建一座桥梁,通过建立有关其业绩的独特数据集并使用人工智能主导的技术比传统模型更有效地评估其信誉,从而获得更可持续和更便宜的融资。”

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