在容量充足的市场中,洪水保险缺乏需求

再保险公司总裁兼首席执行官 Zainudin Ishak 先生表示,根据马来西亚再保险公司的评估,2021 年 12 月马来西亚大洪水造成的保险损失可能达到约 15 亿林吉特(3.42 亿美元)至 20 亿林吉特。

保险损失可能约为统计局估计的 53 亿至 65 亿林吉特经济损失的 20% 至 30%。

这些细节在马来西亚再保险昨天发布的最新版“马来西亚保险亮点”中有所介绍。 先生

Zainudin 在报告的前言中还说,马来西亚大洪水说明了马来西亚在气候变化中面临的日益增加的风险。 他说,虽然马来西亚人民可能比以往任何时候都更加意识到洪水风险,但人们仍然低估了它的严重性。 保险深度仍然很低,因为只有一小部分企业和个人投保,而且通常只在被认为容易发生洪水的地区投保。 然而,2021 年的洪水表明,风险也可能发生在通常不受洪水影响的地区。

Zainuddin 先生说:“今天,保险业为应对洪水风险做好了充分准备。保险能力足够,风险模型也很先进。但是,马来西亚人口的低收入阶层以及中小企业公司,我们国家最容易受到洪水风险的影响,需要结合政府支持的解决方案来密切适应他们的风险。最近的洪水表明,当前的公共事后解决方案在提供即时、广泛和公正的风险保护和覆盖方面效率低下。”

根据马来西亚灾害管理局(NADMA)的数据,约有 500 万马来西亚人生活在洪水易发地区。 然而,根据苏黎世保险公司的一项研究,只有不到 25% 的房主投保了洪水风险保险。 因此,保险不足或洪水保险深度低是一项重大挑战。 因此,政府支持受洪水影响的人们。 在 12 月的洪水中,它承诺提供 14 亿林吉特的现金和其他形式的紧急援助。

此外,由于马来西亚只有约 5% 的车辆投保了洪水保险,因此马来西亚普通保险协会 (PIAM) 以 240 万令吉的洪水救济基金支持车主,以减轻因水灾而遭受的损失。

洪水保险能力和定价

参加今年“马来西亚保险要闻”的受访者表示,洪水风险的保险和再保险能力充足。

该国的一般保险公司有足够的资本来承担风险,这主要涉及马来西亚的农村地区。

然而,风险定价被认为很高,因此,洪水覆盖物通常只在洪水多发地区或最近发生的事件后购买。 Zainudin 先生说,洪水保险可作为标准消防警察的延伸,费用约为保险金额的 0.086%。 “大多数房主都有保险,因为银行将保险作为抵押的一部分。”

虽然马来西亚的大公司和公共机构被认为认识到风险,但中小企业和消费者往往低估了它。 对风险、其规模和潜在财务影响的有限了解会影响价格敏感性,因为保险被认为是昂贵的。

人类对自然的干预,例如森林砍伐和城市化,以及气候变化,都被视为洪水覆盖的驱动因素,但主要是那些已经购买该产品的人。

需求还受到政府支持和部分补偿该国低收入群体因灾害造成的损失的意愿的影响。 尽管政府为此类事件进行了预算,但人们普遍认为,历史上政府的救助措施不足以弥补低收入阶层的损失。 展望未来,保险公司认为,为这部分社会提供某种形式的保费补贴或强制保险计划将是一种更有效、可预测和可靠的解决方案。

洪水险供给侧的短板很少见。 洪水模型已经有了很大的改进,尽管它们可能仍然缺乏粒度,但它们的可用性正在不断提高,供应商模型现在补充了最广泛使用的经纪人和再保险公司模型。

该报告称,从保险的角度来看,有必要推动更深入的讨论,以找到解决方案,通过将保险业、监管机构(国家银行)、NADMA 和政府联合起来,更好地应对该国的洪水风险。 .

该报告的调查结果基于对代表 22 家马来西亚保险公司、再保险公司、中介机构和行业协会的超过 24 名高管的结构化访谈。

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