替代贷款人正在兴起以填补中小企业的融资缺口

云银行初创公司 Mambu 的一项新研究显示,在新加坡,中小型企业 (SME) 正努力从传统贷方那里获得足够的融资,其中大多数仍然主要依靠他们的个人网络来支持他们的业务。

小企业,大增长 报告 根据对全球 1,000 多名在过去五年中成立公司并申请商业贷款的中小企业所有者的调查结果。

这项旨在了解中小企业最紧迫挑战的研究发现,新加坡的中小企业在获得融资方面面临着艰巨的斗争。

在过去五年中,86% 接受调查的新加坡中小企业表示无法获得任何或足够的资金来满足他们的业务需求,至少有一次,理由是现金流疲软 (36%)、抵押品要求高 (34% )、繁重的申请流程 (29%)、严格的贷款标准 (29%) 以及因缺乏商业计划而被拒绝 (29%),这是他们获得资金的最大障碍。

相反,中小企业所有者正在求助于他们的朋友和家人来帮助开展和支持他们的业务。 在新加坡,来自朋友和家人的资金(39%)以及个人资金(39%)被认为是最大的资金来源,其次是来自商业伙伴的资金(34%)。 只有 29% 的受访者表示已成功从传统银行或建筑协会获得融资。

尽管中小企业和微型企业在大多数经济体中发挥着重要作用,但由于缺乏信用数据和感知风险,传统上被大银行忽视。

国际金融公司(IFC) 估计 发展中国家的 6500 万家公司,或 40% 的正规中小微企业 (MSME),每年有 5.2 万亿美元的融资需求未得到满足,相当于当前全球 MSME 贷款水平的 1.4 倍。 东亚和太平洋地区占全球中小微企业融资缺口的最大份额(46%)。

替代贷款人的兴起

为了解决中小企业未满足的融资需求,替代贷款人和新的金融科技参与者在过去几年进入市场,利用数据和技术进步创造新的信用评估方法并填补空白。

在东南亚,资助社团 经营 该地区最大的中小企业数字融资和债务投资平台之一,在新加坡、印度尼西亚、马来西亚和泰国的贷款总额超过 33.7 亿新元。 Funding Societies 专门为中小企业提供短期融资,由个人和机构投资者资助。

Validus 是新加坡另一家主要的数字贷款机构,为小企业和合格投资者提供中小企业融资平台。 Validus 使用数据分析、人工智能 (AI) 和机器学习 (ML),专注于印度尼西亚、泰国和越南服务不足的中小企业,以及 已资助 迄今为止,已获得价值 20 亿新元的贷款。

在印度尼西亚,中小企业金融平台 KoinWorks 协助电子商务供应商、社交商务卖家和自由职业者开展和发展业务。 这家初创公司为他们提供各种产品来获得贷款和提高生产力,包括整合的中小企业新银行服务、营运资金、保理、提前工资准入 (EWA) 和基金管理。 KoinWorks 声称拥有 150 万客户。

剑桥另类金融中心 (CCAF) 的数据 节目 尽管由于中国对另类金融行业的打击,2017 年至 2018 年期间,中小企业另类融资行业一直保持活力。

另类金融交易量-归因于企业-筹款人-2015-2020-美元-来源-The-2nd-Global-Alternative-Finance-Market-Benchmarking-Report-Cambridge-Centre-for-Alternative-Finance-

2015-2020 年归因于商业筹款人的另类金融交易量 美元,来源:第二份全球另类金融市场基准报告,剑桥另类金融中心

这些新参与者对那些努力应对不断变化的客户行为和对速度、效率和数字体验的期望的现有企业施加了越来越大的压力。

几乎所有接受我在新加坡 Mambu 调查的中小企业 (97%) 都表示,如果竞争对手提供更好或改进的产品,他们会考虑更换贷方。 在更换贷方的三大原因中,新加坡中小企业引用了更好的数字服务(47%)、更好的借贷福利和激励措施(43%)以及更好的店内服务(40%)。

在申请过程中,新加坡中小企业表示,他们最感兴趣的是自动信用审查和催收 (86%)、更快的贷款决策处理 (81%)、量身定制的优惠和服务 (80%)、更灵活的贷款条件 (80%)、对贷款的抵押要求很低或没有要求(80%)。

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特色图片来源:编辑自 Unsplah


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