10 家正在改变中小企业贷款的金融科技公司

中小型企业 (SME) 具有创新性、敏捷性并推动竞争。 然而,在获得信贷方面,他们经常排在队伍的后面。

向中小企业提供贷款既有风险又耗时。 传统金融机构通常需要大量文书工作的申请流程,并且可能会发现在没有人为干预的情况下很难执行信用风险决策。

44% 的中小企业需要立即获得资金来支付运营费用,56% 的中小企业希望通过信贷来发展业务。

但是,当快速获得信贷可能意味着企业繁荣或陷入困境之间的区别时,有哪些选择?

越来越多的颠覆性贷款机构,包括金融科技公司和新银行,正在确保中小企业能够在需要时获得信贷。

这 10 家全球创新者正在迎接中小企业信用风险决策的挑战。

北橡树

北橡树

总部位于英国的金融科技公司 OakNorth 提供即时信用分析和实时投资组合洞察,专注于转变商业贷款。 OakNorth 的联合创始人自己的中小企业贷款一再被拒绝,促使他们创建了一个强大、可持续的银行和软件,使其他人能够向以前服务不足的中小企业提供贷款。

新增长

新增长

NeoGrowth Credit 是一家技术型企业,为印度的小型零售商提供无抵押贷款。 NeoGrowth 结合传统数据和备用数据以获得更准确的信用评分,还提供动态还款条款和自动收款流程,以帮助识别最有信誉的客户。 他们的使命是帮助小企业主推动符合他们雄心壮志的增长。

卷心菜

卷心菜

Kabbage(现为美国运通所有)入选 2019 年福布斯金融科技 50 强初创企业名单,通过评估会计信息、在线销售和运输等以业务为中心的替代数据,为中小企业提供信贷。 通过对性能的细致理解,Kabbage 能够实时提供灵活的信用选项。

皮钦查银行

皮钦查银行

2016 年,厄瓜多尔最大的银行 Banco Pichincha 从国际金融公司获得了 5500 万美元的信贷额度,用于为女性拥有的中小企业提供贷款。 他们在 2019 年加倍努力,与海外私人投资公司和富国银行签署了一项联合贷款 1.08 亿美元的联盟,以支持向该地区由女性拥有、领导或支持的中小企业提供贷款。

阿利卡银行

阿利卡银行

Allica Bank 声称中小企业经常被“大银行”甩在后面,将现代技术与当地关系相结合,以确保中小企业拥有运营所需的工具和资金。 Allica Bank 总部位于英国,为中小企业提供资产融资,提供价值高达 100 万英镑的灵活融资选择。

柔道银行

柔道银行

Judo Bank 是澳大利亚唯一一家专门为中小企业贷款而设立的挑战者银行,旨在恢复商业银行业务中失落的关系艺术。 他们将自己标榜为中小企业的“真正替代品”,这些中小企业不仅希望快速获得资金,而且希望获得他们应得的卓越客户体验。

第一圈

第一圈

First Circle 总部位于菲律宾,其使命是通过快速灵活的金融合作伙伴关系帮助中小企业充分发挥潜力。 他们的客户通常没有信用数据或固定抵押品,因此被排除在传统银行业之外。 First Circle 使这些中小企业能够通过自动化、数字化的申请流程在短短一天内获得资金。

卢拉兰德

卢拉兰德

由于漫长的等待时间、繁琐的文书工作要求和高抵押品的必要性,60% 的南非企业发现很难获得发展业务所需的资金。 Lulalend 使用 AI 即时评估信用度,确保小企业主能够在申请后 24 小时内获得资金。

辛宝

辛宝

阿根廷 Siembro 使用 AI 为其内部贷款算法提供支持,该算法可为该国超过 150 万家信贷渠道有限的中小型农场企业提供即时贷款批准。 Siembro 专注于确保种植玉米、小麦和大豆的农民获得生存所需的资金。

伊沃卡

伊沃卡

iwoca 是一家创业公司,其创始人注意到小企业无法获得急需的信贷,是欧洲增长最快的商业贷款机构之一。 iwoca 的目标是为 100 万家小型企业提供资金,希望确保中小企业有更多时间运营和发展业务,而不是填写无休止的文书工作并等待批准。

更快的贷款审批

这些组织如何做更大的传统贷方做不到的事情? 他们采用数字技术、数据和机器学习等高级分析来简化和数字化申请流程。

人工智能驱动的信贷决策提供准确、实时的批准,使中小企业能够比以往更快地获得资金。 有了更好的数据,产品会更加灵活和个性化,以满足每个企业的独特需求。

现在,自动化的数据收集、风险决策和定价可以加快审批速度,并确保在短短几天甚至几小时内提供资金。

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